大额现金试点管理（政策咨询）

• 总体安排
  
  • 试点的时间和地点
    
    • 试点为期两年
      
    • 现在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市
      
  • 试点银行
    
    • 人民银行石家庄中心支行
      
    • 人民银行杭州中心支行
      
    • 人民银行深圳中心支行
      
  • 试点阶段
    
    • 落地实施阶段
      
      • 2020年6月底前
        
        • 试点行、金融机构进行业务准备
          
        • 石家庄支行、河北省金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备
          
      • 2020年7月
        
        • 河北省开始试点
          
      • 2020年9月底前
        
        • 接口准备
          
          • 人民银行杭州中心支行
            
          • 人民银行深圳中心支行
            
          • 浙江省金融机构
            
          • 深圳市金融机构
            
      • 2020年10月起
        
        • 浙江省开始试点
          
        • 深圳市开始试点
          
    • 评估总结阶段
      
      • 2021年7月至2022年初进行评估总结
        
      • 试点行评估上报本地试点情况
        
      • 人民银行总行组织开展第三方评估
        
• 主要任务
  
  • 全面规范银行业金融机构大额现金业务
    
    • 明确大额现金存取业务管理范围
      
      • 对公账户
        
        • 50万元
          
      • 对私账户
        
        • 河北10万元
          
        • 深圳20万元
          
        • 浙江30万元
          
    • 规范大额取现预约业务
      
    • 建立大额取现登记制度
      
    • 建立大额现金业务风险防范制度
      
      • 分析行业特点和风险等级
        
      • 按行业、金额分级审核
        
      • 加大风险跟踪监测
        
    • 建立大额现金分析报告制度
      
    • 建立大额现金业务监督检查制度
      
  • 探索大额现金综合管理措施
    
    • 特定行业企业大额现金交易及报告
      
    • 特定行业企业大额取现及用现管理
      
    • 个人账户大额用现管理
      
    • 个人现金收入报告
      
    • 大额现金出入境监测
      
• 重点监管
  
  • 现金交易超5万元
    
  • 公转公超200万
    
  • 私户转账金额过大
    
    • 境内转账超50万
      
    • 境外转账超20万
      
  • 规模小但流水巨大
    
  • 转入转出异常
    
    • 分批转入集中转出
      
    • 集中转入分批转出
      
  • 资金流向与经营无关
    
  • 公户私户频繁互转
    
  • 频繁开销户
    
  • 闲置账户大量交易